Вклады на подъеме

Желая сохранить и приумножить сбережения, граждане активно несут деньги в банки. Только за первое полугодие депозитные портфели пополнились на сотни миллионов манатов. Но и с другой стороны банковских касс – оживление. Несмотря на рост ставок по кредитам, спрос на займы остается стабильно высоким.

О том, что все больше наших граждан предпочитают сохранять деньги в банках, говорит даже сухая статистика. По состоянию на начало июля общий объем депозитов физических лиц достиг 15,437 млрд манатов – рекордный показатель, отражающий рост доверия к финансовым институтам. Только за месяц – с июня по июль – население увеличило свои сбережения еще на 374 млн AZN. В годовом выражении сумма вкладов физических лиц выросла на внушительные 1,2 млрд манатов, подтверждая устойчивую тенденцию к накоплению и стремлению обезопасить свои средства.

Ставка на стабильность

Среди позитивных сигналов – укрепление доверия к национальной валюте на фоне стабильности курса маната. Это меняет отношение вкладчиков: депозиты в национальной валюте уже не вызывают прежних опасений и воспринимаются как надежный и удобный способ сохранить и приумножить накопления. Интересно, что при этом большинство граждан предпочитает небольшие и краткосрочные вклады.

Согласно данным Центрального банка, значительная часть сбережений населения размещается в банках на срок, не превышающий одного года. Сегодня такие депозиты все чаще рассматриваются как удобный способ получить гарантированный и быстрый доход, сочетая стабильность с возможностью оперативно распоряжаться средствами.

Но есть и обратная сторона медали. Из-за коротких вложений кредитно-финансовый сектор испытывает дефицит так называемых «длинных денег», поясняет депутат и эксперт Вугар Байрамов. По его убеждению, такой поворот для нас нежелателен.

– Долгосрочные вклады традиционно считаются ключевым ресурсом для предоставления бизнесу кредитов на продолжительные сроки, – говорит депутат. – Такой механизм финансирования является важным показателем стабильности и устойчивого развития любой экономики. Ведь «длинные деньги» – это не просто средства, а своего рода инвестиция в дальние горизонты. Они открывают перед компаниями перспективы для реализации масштабных проектов и служат фундаментом долгосрочного развития экономики.

Доверие к манату растет

Финансовый пазл складывается логично: депозиты в национальной валюте составляют львиную долю банковских сбережений. На сегодняшний день сумма вкладов в манатах достигла 10,444 млрд – именно столько денег доверили банкам в местной валюте, а вклады в долларах не превышают 4,993 млрд. Такое сберегательное поведение объясняется не только стабильностью маната, но и более высокой доходностью манатных вложений, отмечает экономист Халид Керимли.

По его словам, государство через Фонд страхования вкладов гарантирует сохранность долларовых сбережений только до 100 тысяч и при доходности не выше 2,5% годовых. Это означает, что вклады в иностранной валюте с более высокой ставкой уже не подлежат страхованию, что снижает их привлекательность для массы вкладчиков. В то же время по вкладам в национальной валюте страховой лимит значительно выше – доходность по ним может достигать 12,5%. Такая политика способствует росту доверия к манатным вкладам, делая их более выгодным и безопасным инструментом для сбережений.

– Как и было задумано, более низкая доходность вкладов в иностранной валюте стала основной причиной снижения интереса к долларовым депозитам, – комментирует эксперт. – На этом фоне ставки по банковским вложениям в национальной валюте выглядят гораздо привлекательнее. Именно поэтому спрос на депозиты в манатах стабильно высок. Так что при общем рассмотрении сбалансированная банковская политика и высокая доходность по вкладам в национальной валюте способствуют укреплению доверия к манату.

Манат воспринимается как актив с хорошей доходностью и невысоким риском. В результате он вытесняет доллар из депозитных портфелей банков. На деле таким образом решается основная задача дедолларизации местной кредитно-финансовой сферы. Вкладчики выбирают стабильность и выгоду, а банковский сектор в ответ на это предлагает привлекательные условия. Такой подход помогает укреплению финансовой стабильности и снижению валютных рисков, так или иначе связанных с высокой долей иностранной валюты.

Выбираем надежность

Таким образом, заметный разрыв в доходности именно страхуемой части вкладов становится, пожалуй, главным козырем финансовых властей в борьбе с валютным замещением. Центральный банк уверенно продолжает курс на дедолларизацию, и, судя по текущей динамике, эта стратегия дает результат. Помимо прочего, снижение доли долларовых вкладов среди населения говорит о растущем доверии граждан к национальной валюте и их уверенности в ее среднесрочной стабильности.

Рост популярности манатных сбережений, по данным Центрального банка, связан с позитивными результатами внешней торговли. В первом полугодии сальдо внешнеторгового баланса было положительным – на уровне $1,4 млрд. Дополнительную поддержку рынку оказывает хорошая динамика цены нефти и превышение экспорта над импортом. Все это укрепляет устойчивость валютного рынка, а вкладчики выбирают надежность.  

В итоге к апрелю доля долларовых вкладов населения едва превысила 33%. При этом ведущие международные рейтинговые агентства считают рост долларизации потенциальным риском для суверенных рейтингов страны. А значит, повышение интереса к манатным депозитам приобретает особую значимость для стабильности банковской системы и макроэкономики в целом.